Cómo funciona el Open Banking en España (2025)
¿Tu equipo aún sube PDFs bancarios a mano o depende de procesos lentos para acceder a datos financieros?
En un entorno digital donde los usuarios exigen experiencias inmediatas y personalizadas, muchas entidades siguen atrapadas en integraciones lentas, datos inconsistentes y sistemas cerrados.
El Open Banking cambia por completo esta dinámica. En España, ya no es una tendencia: es una infraestructura regulada, segura y totalmente funcional.
Gracias a la directiva PSD2 y al desarrollo de APIs bancarias, bancos, fintechs, plataformas de crédito, ERPs y wallets ya pueden acceder a la información bancaria de sus usuarios con su consentimiento, en tiempo real y de forma totalmente legal.
¿Qué es el Open Banking?
El Open Banking permite que terceros autorizados (como fintechs o ERPs) accedan a datos bancarios (como saldos o movimientos) mediante APIs seguras, siempre con el consentimiento explícito del usuario.
En España, este modelo está regulado por la directiva europea PSD2, que obliga a los bancos a habilitar este acceso de forma controlada, trazable y bajo estrictos estándares de seguridad.
¿Qué bancos están obligados a ofrecer APIs?
Todos los bancos que operan en la UE están obligados por PSD2 a exponer APIs para empresas autorizadas. Esto incluye bancos nacionales, digitales y grandes grupos financieros.
¿Puedo usar estos datos sin ser entidad regulada?
No. Debes tener una licencia de AISP regulada por el Banco de España o trabajar con un proveedor autorizado como Wealthreader.
¿Qué tipo de datos puedo obtener?
Con una API PSD2 tradicional, puedes acceder a datos como movimientos bancarios, saldos, titulares de cuentas, IBAN, fechas y conceptos, todo con categorización automática y en un formato estandarizado.
Sin embargo, con la API de agregación bancaria de Wealthreader, vas un paso más allá: además de lo básico, puedes obtener información sobre carteras de inversión, préstamos y otros productos financieros, ya que estamos preparados para anticiparnos a la PSD3.
Conoce más sobre nuestras soluciones de agregación bancaria para banca y fintechs.
¿Qué necesita tu empresa para acceder a datos bancarios de forma segura?
Para integrar datos bancarios, necesitas:
- El consentimiento del cliente: Antes de acceder a cualquier dato bancario, es imprescindible contar con la autorización clara y voluntaria del usuario. Esto garantiza la transparencia y el respeto a su privacidad.
- Una API que se conecte con los bancos: Necesitas una API robusta y estandarizada como la de Wealthreader, que permita la comunicación directa con los bancos y otros proveedores financieros, asegurando que la información se obtenga de forma precisa y en tiempo real.
- Cumplir con los requisitos de seguridad de la información: Manejar datos bancarios exige cumplir con protocolos estrictos de seguridad para proteger la información contra accesos no autorizados, fraudes y vulnerabilidades. Esto incluye encriptación, autenticación segura y cumplimiento normativo.
- Un partner tecnológico confiable que gestione todo eso: Contar con un socio experto que gestione todo el proceso del cumplimiento legal y la seguridad facilita que tu empresa pueda enfocarse en su negocio mientras garantiza una experiencia segura y sin contratiempos.
Los retos reales del Open Banking (y cómo resolverlos)
El problema: Integraciones bancarias lentas, APIs rotas y datos incompletos. Muchas empresas empiezan entusiasmadas con el Open Banking y se encuentran con:
- APIs mal documentadas: La falta de documentación clara y actualizada hace que los equipos técnicos pierdan tiempo valioso intentando entender cómo conectar con los bancos.
- Errores de conexión: Las interrupciones en las integraciones y los fallos al conectar con distintas entidades financieras generan frustración y demoras en el desarrollo.
- Cambios inesperados en los endpoints de los bancos: Algunos bancos modifican sus APIs sin previo aviso, lo que rompe las integraciones y obliga a rehacer parte del trabajo técnico.
- Datos que no sirven para construir productos fiables:Información incompleta, mal estructurada o con errores hace que sea imposible ofrecer al usuario final una experiencia sólida y de confianza.
Además, deben dedicar tiempo a revisar aspectos legales, de seguridad y de UX del consentimiento.
Para solucionar esto, necesitan una infraestructura robusta, auditada, que funcione a gran escala, cumpla con PSD2 y tenga soporte técnico de verdad. Wealthreader cuenta con la autorización oficial del Banco de España, lo que permite ofrecer acceso a datos bancarios siempre con el consentimiento explícito del cliente.
Además, Wealthreader dispone de la certificación ISO 27001 (emitida por AENOR), uno de los estándares internacionales más exigentes en seguridad de la información. Esta norma garantiza la gestión eficiente de los riesgos de datos bajo un Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI), asegurando confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información.
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